Процентная ставка по ипотеке — это не просто цифра, а целый набор факторов, которые банк учитывает, выделяя средства. Каждый, кто хотя бы раз оформлял ипотеку, знает, что вернуть нужно значительно больше, чем было выдано изначально. В этом материале рассматриваются причины высокой стоимости ипотечных кредитов.
Что такое проценты по кредиту
Проценты — это плата за возможность использовать деньги банка, и они формируют основную часть ежемесячного платежа. Каждый платеж разделяется на две части: погашение основного долга и оплату процентов. При длительном сроке ипотечного кредита — 20 или даже 30 лет — большая часть платежа идет на погашение процентов, что замедляет уменьшение основной задолженности.
Компания и ее риски
При назначении процентной ставки банк опирается на несколько факторов:
- Расходы и риски: Банк использует средства не только свои. В основном это деньги вкладчиков, которым также необходимо выплачивать проценты. Заложенные в ставку риски учитываются, поскольку не все кредиты будут погашены.
- Ключевая ставка: Когда Центральный Банк повышает ключевую ставку, банк также поднимает процентные ставки по кредитам. Это делается для покрытия расходов и обеспечения прибыли.
- Кредитная история: Надежность заёмщика напрямую влияет на ставку. Люди с положительной кредитной историей могут рассчитывать на более низкие проценты.
Как можно повлиять на процентную ставку
На размер процентной ставки также влияют особенности недвижимости, например:
- Первоначальный взнос: чем он ниже, тем выше ставка.
- Специальные программы: такие как семейная ипотека или ипотека для ИТ-специалистов, могут предложить более выгодные условия, так как затраты банкам компенсирует государство.
Так, размер переплаты по кредиту может варьироваться в зависимости от сроков и условий. Аннуитетные платежи обеспечивают равную выплату каждый месяц, но постепенно уменьшают основной долг. Причём, есть возможность уменьшить переплату, внося досрочные платежи.
Специалисты утверждают, что по состоянию на февраль 2026 года средневзвешенные ставки по ипотеке выглядят так:
- Новостройки: 20,46% годовых
- Семейная ипотека: 6% годовых
- Вторичный рынок: 20,46% годовых
- Рефинансирование: 19,17% годовых
